Finanzierung sichern. Mit Factoring-Power.

Hinter jeder Wachstumsstory steckt kluge Finanzplanung. Gerade Unternehmen, die schnell größer werden oder saisonale Schwankungen ausgleichen müssen, sollten ihre Liquidität vorausschauend einsetzen. Ein besonders wirksames Instrument dafür ist die Factoring Finanzierung von BFS finance. Wir von BFS erkennen, was Ihr Unternehmen braucht, entwickelt passgenaue Lösungen, sichern Ihre Zahlungsfähigkeit und schaffen Raum für Wachstum.

Was ist Factoring Finanzierung?

Factoring ist eine beliebte Finanzierungsform, bei der ein Unternehmen (der Kreditor) seine offenen Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen an ein Factoring-Institut (den Factor) verkauft. Im Gegenzug erhält der Kreditor sofort einen Großteil des Rechnungsbetrags ausgezahlt.

Was unterscheidet Factoring vom Bankenkredit?

Factoring ist eine laufende, flexible Finanzierung, die sich an ihr Umsatzvolumen anpasst. Sie verkaufen einfach Ihre Forderungen und bekommen Ihr Geld schnell und bequem. Klassische Kredite sind dagegen wesentlich komplizierter. Sie beinhalten üblicherweise eine langfristige Verpflichtung mit festen Rückzahlungsraten. Und bevor Sie den Kredit bekommen, müssen Sie Sicherheiten vorweisen. Das können Sie sich mit Factoring sparen.

Wie funktioniert Factoring?

Factoring Finanzierung läuft unkompliziert und transparent ab.

Factoring oder klassische Kreditlinie, was sich für Sie besser eignet, hängt stark von Ihren individuellen Bedürfnissen und Ihrer Unternehmensstruktur ab. Da auch Faktoren wie Branche, Wachstumstempo, Kundenstruktur, Risikobereitschaft und strategische Unternehmensziele eine entscheidende Rolle spielen, gibt es, was die optimale Finanzierungslösung angeht, keine pauschale Antwort.

Was ist eine Kreditlinie?

Eine Kreditlinie ist ein flexibler Finanzrahmen, den eine Bank einer Firma einräumt. Innerhalb dieses Limits kann das Unternehmen nach Bedarf jederzeit Geld abrufen und zurückzahlen. Zinsen fallen nur auf den tatsächlich genutzten Betrag an. Die Kreditlinie hilft vor allem dabei, kurzfristige Engpässe zu überbrücken und den laufenden Betrieb zu finanzieren.

Verglichen mit der Kreditlinie gewährt Factoring häufig mehr Flexibilität, einen eingebauten Ausfallschutz und entlastet das Unternehmen im administrativen Bereich. Für unregelmäßige oder geplante Großinvestitionen, die eine konstante Finanzierung benötigten, ist dagegen eine Kreditlinie eher geeignet.

Wir haben die verschiedenen Factoring-Arten, wie Inhouse Factoring oder Full-Service Factoring, ihre Ausgestaltung und ihre Leistungen kurz für Sie zusammengefasst.

Sicher fragen Sie sich, was Sie eine Factoring Finanzierung kostet. Hier ein Überblick.

Transparente Darstellung der anfallenden Kosten:

• Factoring-Gebühr (Servicegebühr): Dies ist eine prozentuale Gebühr auf den Bruttorechnungsbetrag der angekauften Forderung. Sie deckt die Kosten für das Delkredererisiko (Ausfallschutz) und gegebenenfalls das Debitorenmanagement. Die Höhe variiert je nach Branche, Bonität Ihrer Debitoren und dem Volumen der Forderungen, die Sie abtreten.
• Zinsgebühr (Vorfinanzierungszins): Dies ist ein Zins auf den vorfinanzierten Betrag bis zum Zahlungseingang des Debitors. Der Zins ist vergleichbar mit einem Kontokorrentzins. Seine Berechnung erfolgt tagesgenau auf den ausgezahlten Betrag.
• Weitere Kosten (selten): In einigen Fällen können weitere Gebühren anfallen. Zum Beispiel für das Einrichten des Factoring-Vertrags oder für das Bearbeiten von Kleinstbeträgen. Bei BFS finance legen wir Wert auf eine klare und verständliche Kostenstruktur ohne versteckte Gebühren.

Wir erstellen Ihnen gerne ein individuelles, auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot, das alle Kosten transparent aufzeigt.

Factoring bringt je nach Branche unterschiedliche Vorteile und passt sich gezielt den jeweiligen Anforderungen an.

Im Handel stabilisiert Factoring den Cashflow trotz hoher Warenvolumen und schwankender Lagerbestände. Groß- und Einzelhändler sichern sich so schnelle Liquidität, zahlen Lieferanten pünktlich und nutzen Skonti.

In der Produktion federt Factoring hohe Vorfinanzierungskosten für Rohstoffe und Fertigung ab. Unternehmen reagieren flexibler auf Nachfrageschwankungen und steuern ihre Kapazitäten besser. Der integrierte Ausfallschutz reduziert das Risiko unbezahlter Großrechnungen.

Im Dienstleistungssektor beschleunigt Factoring die Abwicklung offener Forderungen. Besonders in Bereichen wie Beratung, IT oder Zeitarbeit, wo Leistungen häufig auf Rechnung laufen. Dienstleister geben das Debitorenmanagement ab und konzentrieren sich ganz auf ihre Projekte.

Start-ups und Wachstumsunternehmen ermöglicht Factoring schnelles Wachstum ohne zusätzliche Bankkredite oder die Verwässerung von Anteilen. Unternehmen mit saisonalen Schwankungen können Liquiditätsengpässe in umsatzschwachen Zeiten überbrücken. Auch für Exporteure bietet Factoring mit Export-Factoring zusätzlichen Schutz bei internationalen Geschäften. Grundsätzlich eignet sich Factoring für Unternehmen aller Größen, von kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) bis hin zu großen Konzernen.

Der Weg zu Ihrer Factoring Finanzierung ist bei BFS finance ganz einfach.

Am Anfang steht die Bedarfsanalyse. Sie kontaktieren uns für ein unverbindliches Erstgespräch. Wir analysieren Ihre aktuelle Finanzsituation, Ihr Geschäftsmodell und Ihre Ziele. Basierend auf Ihren Anforderungen erstellen wir Ihnen anschließend ein maßgeschneidertes Angebot, das alle Konditionen transparent darstellt. Nach wir alle Details geklärt und Sie zugestimmt haben, folgt der Vertragsabschluss. Wir unterstützen Sie beim Onboarding und der Implementierung, damit sich der Factoring-Prozesses nahtlos in Ihre bestehenden Abläufe integriert. Dies beinhaltet oft die technische Anbindung und die Schulung Ihrer Mitarbeitenden. Sobald alles eingerichtet ist, können Sie Ihre ersten Forderungen an uns verkaufen und erhalten umgehend Ihre Liquidität.

Wenn Sie einen Factoring-Anbieter auswählen, sollten Sie auf Erfahrung, Branchenkenntnis, Flexibilität bei den Factoring-Formen und eine transparente Kostenstruktur achten. BFS finance bietet Ihnen all das.

Haben wir Sie neugierig gemacht? Dann sprechen Sie uns an. Wir erstellen Ihnen ein unverbindliches, individuelles Factoring-Angebot, das exakt auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.